给老公说的一封信（给老公的一封信我们到底合适吗？对老公心寒的一封信）
大家好，小杨来为大家解答以上问题，给老公说的一封信，给老公的一封信我们到底合适吗？对老公心寒的一封信很多人还不知道，现在让我们一起来看看吧！
我是小编美少女战士，今天来介绍一个大家都关心的话题：给老公的一封信我们到底合适吗，大家肯定都比较感兴趣吧，希望我们介绍的对老公心寒的一封信内容对大家帮助。
保险产品种类繁多，不同品牌、不同责任，不同价格，每个保险都说好，我们眼花缭乱。
网上保险测评很多，产品更新很快，到底目前哪个产品最好？
为了帮助大家解决这些难题，公子保险研究团队每月测评全网产品，通过严谨测评模型，筛选出当月性价比最高的保险，供大家参考。
同时公子团队还会详尽说明产品如何筛选攻略，授人与渔，让大家彻底学会如何选出性价比最高的保险。
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这两年重疾险变化挺快的，各种责任繁多。
于是，公子把主流的重疾险责任，按照重要程度从上至下排了个顺序，我们一一介绍：
重疾险的保额，起码要能覆盖一次重疾带来的损失，
在这之中，就包括治疗费、康复费、误工费等等。
一般来说，建议保额配置到3-5年的家庭开支。
重疾险的保额，「30万起步，50万凑合，100万小康」，
而且，最近几年有这么一个趋势，
很多产品，都会在特定年龄，多赔一部分保额，
比如达尔文2号，60岁前多赔50%，
这意味着买50万保额，在60岁前都有着75万的保障，
在家庭责任最重的时期，拥有更高的保额，非常实用，
如果在保费上也很友好，“加量不加价”。
那么，这个责任就是毫无疑问的加分项，可以考虑。
投资理财能力较强或是家庭预算有限的可以选择保定期，
1）如果保障期更短，就可能没有覆盖主要的重疾发病时间。
55-70岁正是重疾发病率大幅提升的时间，建议此时需要重疾险保障。
2）70岁，意味着家庭责任的终结。
说句不好听的，在此以后，生病对家庭的影响较小，
所以可以把70岁当作界限，最低保到70岁。
当然如果在预算充足的情况下，更建议保到终身。
以只赔一次重疾的重疾险价格为例，
30岁男，保终身，30年交的保费在4300—5000之间，再高就有些贵了。
（轻症/中症，多次赔付、身故责任均不含）
这是目前来说，这是重疾险的底价。
因为随着市场的发展，现在已经很少有产品能看出只赔一次重疾的保费了。
以互联网端销售产品为例，从2016年到2018年，重疾险越卖越便宜。
但是从2018到2019年，只赔一次的重疾险的保费几乎没有变化。
说明目前的互联网端销售的产品，基本就是底价了。
所谓轻症/中症，保的病，大多都是重疾的前兆，但是本身也是很严重的病。
所以，轻症/中症责任建议一定要加上，
银保监会定义的所有25种成人高发疾病，其中24种都有轻症/中症来对应。
公子把康惠保（2020版）里的轻症/中症挑出来几样，大家可以感受一下：
单侧肝切除、单眼失明、单耳失聪、深度昏迷48h、极早期恶性肿瘤
发现了没，这些病其实都很严重，
并且一旦得了这些常见轻症，再得重疾几率就是正常人的7到8倍。
再加上，轻症的发病率高，治疗费用加上后期康复，通常也需要十万左右一笔不小的经济开支。
从保费上看，附加轻症只需要多掏25%左右的钱，增加的保费不高，却很实用。
正是因为这一点，目前的重疾险，基本都将轻症/中症绑定在责任之中。
30岁男，30年，保终身的保费在4800-5500之间：
而且友情提醒一下，这些高发的轻症一定要有：
介绍完前4点必要的，后面是几个可选项，预算充足就保上：
很多人会有多次患病的担忧，现实中也确实有类似的情况出现。
得了癌症，理赔了，几年后癌症复发、持续或新发，还能再赔。
目前的癌症多次赔明显出现了价格松动，某些产品癌症多次赔责任只要贵8%-10%，
最便宜的如康惠保2020，超级玛丽2020MAX，达尔文二号，
如康惠保2020，50万保额，30年缴费，30岁男，保终身，
大家对这个数字可能没什么概念，
这个数字，已经接近癌症二次责任的成本价了。粗略计算可以参考这篇：
重磅！2020年爆款重疾险首次测评，再上多款五星级产品
所以，如果癌症二次责任不贵的情形下（保费的8%-10%），建议尽量选上。
得了一次重疾理赔以后，再得其他的重疾还能赔。
比如老王得了癌症，理赔了，过了几年后，再得了脑中风，还能赔。
我们之前测评的备哆分一号、嘉多保，在这个序列里面，
通常加上这个责任，要贵10%-20%的价格。
在重疾多次赔的理赔概率难以知晓的情况下，癌症多次赔相比更为实用，
一是患癌后再复发的情况更为普遍，占到了实际理赔的大头。
二是癌症多次赔的价格降到了地板价，像康惠保2020只贵了8%。
以目前该责任的保费而言，建议有意地将癌症多次赔作为必选项。
带身故责任的重疾险相当于加了半份寿险。
换句话说，得病赔；没病的话，死亡也赔。
因为人固有一死，所有带上身故责任保终身的话，一定能用上。
可是同样的，保费也要高出30%以上。
这样一来，就不如重疾险和寿险分开来买更划算。
疾病的部分交给重疾险，死亡的部分交给定期寿险。
通常来说，一份百万保额的定期寿险也就一千块。
如果不是非要带寿险责任不可的话，还是建议分开来买。
投保人，就是买保险交钱那个人。
比如，老子给儿子买，投保人是老子；
有了投保人豁免，这个交钱的人在中途出事了，比如得了轻症、中症、重疾、身故，后续的保费免了，而保障依然有效。
但是呢，投保人豁免是要加钱的，而且投保人这个人还要符合健康告知，
其实就相当于给投保人买了小保险，如果投保人得病了，这个小保险能替这人交钱。
但是自己给自己买，完全牵扯不到这件事情，
因为现在的产品都是自带被保人豁免的，万一得病后续的保费就不用交了。
投保人豁免对夫妻双方收入差距比较大的家庭意义比较大，其他的家庭，可加可不加。
接下来是8-10点，到了这个位置下面的都是一些无关痛痒的责任，重要性都不高，千万别被忽悠了：
保监会为了防止保险公司该赔的不赔，一刀给切了25种，
规定这25种，必须赔，而这实际也占到了重疾险理赔的95%左右。
而且各大保险公司为了跟同行竞争，赔付的病种越来越多，这两年已经到了百八十种，都没啥实际意义。
理论上说，等待期越短越好，但是影响不大。
1）只有第一年存在等待期，跟漫长的保障期间比是小巫见大巫；
2）等待期内因意外而符合理赔标准的出险，保险公司也赔。
犹豫期内退保可以0损失，理论上这时间越长越好。
但是如果是一个思考成熟的决策，为什么需要退保呢？
在解释清楚上面十点以后，公子给你们打包票：
只要按照上述的标准，筛选出一款便宜又实用的重疾险并不难。
接下来，公子会根据上面十点，筛选出目前性价比最优的几款重疾险：
公子针对市面上在售的146款重疾险做了个统计，优中选优，挑出来下面这八款：
这八款之中，公子从其中挑保费便宜的和普适性较强的产品介绍一下。
没有介绍的，大家请参考之前的测评文章。
嘉和保是目前在售的重疾险中，理论上的最底价产品。
110种重疾，赔1次，50万保额赔50万；
前15年且在50岁前确诊，赔付150%的保额，50万保额赔75万。
中症25种赔3次，首次赔50%保额，50万保额赔25万；
轻症40种赔3次，首次赔40%保额，50万保额赔20万。
而且还可以附加癌症二次赔，癌症新发、复发、持续、转移能赔100%保额，
咱们说高发的25种重疾是银保监会给定的，占到实际理赔的95%。
但高发的轻中症，银保监会没给定：
大家会发现，相比于其他几款，嘉和保少了慢性肾功能障碍一项。
慢性肾功能障碍在轻症种比较高发，不保确实说不过去。
而且糖尿病和高血压跟肾功能衰竭有很大的关联性，
糖尿病和高血压患者中有至少一半有肾脏疾病。
所以如果有高血压、糖尿病症状或相关家族病史的朋友们，尽量不要选嘉和保。
60岁前赔付160%保额，女性购买为佳
达尔文二号的下架，引发了不小的投保浪潮。
于此同时，上线了一款完全对照着达尔文二号出的产品——横琴优惠宝，想要抢占市场，基本责任几乎一模一样，保费上略有差异。
112种重疾，赔一次，每次100%保额；
25种中症，赔2次，每次60%保额；
50种轻症，赔3次，每次40%保额。
相比于达尔文二号，横琴优惠保优化的点在于，
60岁前确诊，赔付160%的保额，买了50万保额可以赔80万，
而已下架的达尔文二号为150%的保额，买了50万可以赔75万。
核心的25种重疾，为银保监会规定，占到实际重疾理赔的95%。
高发的轻中症，横琴优惠宝也是并不缺失。
而且，在这款产品的基础责任中，附赠了一项无等待期的新冠肺炎责任，时效至2020年4月30日24时。
普通型按轻症赔付，也就是保额的40%，50万赔20万
重型或危重型按重疾赔付，也就是保额的100%，50万赔50万。
受制于银保监会要求，公子不能对此多做评价，
有总比没有要强，可实际的功用也相对有限。
在可选责任中，最重要的无疑是癌症二次责任。
横琴优惠宝的癌症二次责任，相对比较完善：
如果首次发生癌症，只要在3年后再次确诊癌症，包括新发、复发、转移/扩散、持续/仍未治好，都可以获得基本保额120%的赔付。
比如老王先发生了胃癌（赔了50万），3年后仍未治好/或扩散到其他部位，可以再赔一次，买50万保额，第二次是赔60万。
如果首次发生非癌症，比如急性心肌梗塞（赔了50万），只要180天后查出患癌，也可以获得保额120%的赔付，第二次赔60万。
更关键的问题，在于癌症二次责任的保费。
横琴优惠宝的癌症二次责任并不算便宜，
30岁男，不加癌症二次是5700，加癌症二次是7000，增幅22.8%
30岁女，不加癌症二次是4950，加癌症二次是6550，增幅32.3%
基于此，建议大家慎重考虑。（对比同类，女性保费有优势，男性不甚建议）
重点来了，既然优惠宝是对标达尔文二号设计的产品，那么它保费如何呢？
30岁男，优惠宝5700元，达尔文2号5455元，达尔文二号略胜。
30岁女，优惠宝4950元，达尔文2号5255元，横琴优惠宝略胜。
但是，在加上癌症二次责任以后，
30岁男，优惠宝7000元，达尔文2号5965元，优惠宝贵了不少。
30岁女，优惠宝6350元，达尔文2号6290元，优惠宝反而比达尔文二号贵了一点点。
正是出于这一点的考量，公子才会建议大家在下架之前入手达尔文二号。
对优惠宝的定位，应该是女性购买为佳的产品。
男性的话，在目前的产品序列中，有更好的推荐项。
特定年龄额外赔付+可附加心血管特疾2次赔男性购买为佳
在达尔文二号下架以后，超级玛丽2020MAX是目前男性的最佳选择之一。
110种重疾，赔1次，50万保额赔50万；
60岁前，赔付150%的保额，50万保额赔75万。
中症25种赔2次，首次赔60%保额，50万保额赔30万；
轻症50种赔3次，首次赔45%保额，50万保额赔22.5万。
30岁男，每年5460元；30岁女，每年5100元。
而超级玛丽2020MAX还有一点特别之处在于，
它不仅能癌症二次赔，急性心肌梗塞和冠状动脉搭桥术两个病，也能二次赔付。
而且无论是癌症二次赔，还是心血管疾病，Max第二次都是赔120%。
一般来说，男性的心血管疾病更为高发，因而男性可以考虑这款，
保到终身，含癌症和心脑血管二次，6320元。
在19年5月份，芯爱一号今年也出现过类似责任，需要8100元，现在来看，直接贵了28%。
产品更新太快了，也侧面反映了超级玛丽MAX足够厉害。
“康惠保”系列，作为百年人寿的招牌产品（甚至是互联网保险的招牌产品），这两年可谓是风光一时。
2019年10月份，康惠保又迎来了最新的升级，变身康惠保2020。（具体测评）
这款新产品，无论从哪个角度看，也是非常能打的。
100种重疾，赔1次，赔付100%的保额。
此外，康惠保2020在投保前10年患重疾，还会额外赔付50%的保额，
20种中症，赔2次，每次赔付60%的保额，50万保额能赔30万，
35种轻症，赔3次，赔付比例分别是保额的35%、40%、45%；
50万保额能赔17.5万/20万/22.5万.
30岁男是5265元，30岁女是4845元。
如果从基本责任来看，康惠保2020是绝对的五星级产品。
所谓癌症二次责任，指的是在得了癌症拿到理赔，一段时间后，
癌症的新发、复发、持续、转移，能赔第二次。
老王得了胃癌赔了50万，3年后老王的胃癌还没好，就还能再赔50万。
虽然说不及嘉和保便宜，但也是不错的，
30岁男是5660元，30岁女是5680元。
康惠保2020版可以选择附加男性特定疾病、女性特定疾病、少儿特定疾病。
一旦得了这些病，可以多赔保额，
男女特定重疾多赔50%，50万保额赔75万；
少儿特定重疾多赔100%。50万保额赔100万。
在上表中，加上特定疾病多赔保额责任，
男性贵了5%，女性贵了3.6%，孩子贵了5%-7%。
从上面分析可以看出，康惠保2020沿袭了曾经的良好作风，可以放心下单。
目前重疾险男性最低价，重疾津贴非常有特色
健康保2.0是目前男性购买保费较低的重疾险。
30岁男，50万保额，30年缴费，保终身，
而且在可选责任中，尤其建议重疾医疗津贴一项：
在确诊重疾后，每年可以领取10%保额作为医疗津贴金，最多可以领5次，
比如，30岁的老王买了50万的健康保2.0，附加重疾医疗津贴，
2年后不幸确诊重疾，赔了50万后，确诊当年拿到了5万的重疾医疗津贴；
该重疾治疗后仍需长期治疗，他在第2、3、4、5年，也分别拿到了5万。
到手津贴总计25万，加上重疾赔付的50万，老王一共拿到了75万。
（公子给保险公司打电话确认了，治疗行为需为必要，医院需为二级及以上公立）
包括癌症、脑中风、终末期肾炎在内，绝大多数主要重疾的治疗周期都在3年以上。
长时间的治疗损耗，最好能有不断的资金储备。
这时候如果有重疾医疗津贴，就相当于生着病，还有人给发“工资”。
30岁男性，买50万保额为例，保至70岁，30年缴费，
不附加津贴的保费为3257元，附加津贴后价格为4106元，
相当于增加了50%保额，保费贵了25%，
比较划算。（女性这项责任价格偏高，不建议）
健康保2.0是目前价格最低的重疾险之一，而且还有住院津贴。
进可攻，保上重疾津贴；退可守，只保基本责任。
目前重疾险女性购买最低价，裸重疾最低价
被接管后成立的大家保险公司后，超惠保是大家保险公司的第一张牌。
30岁女，50万保额，30年缴费，保终身，是4612元，
而且它可选特别灵活，甚至能把轻症和中症拆出来，比比保费：
甚至击穿了市场公认的底价产品老版的康惠保。
50万保额，30年缴费，保终身，30岁，
男4390，女3770，超越了康惠保男4550，女4110。
另外，这款产品的健康告知也很宽松：
乙肝肝炎只要没有肝功能异常可正常投保；
对于身体和智力残疾的，只要不是失明和聋哑可正常投保；
肾炎只要不是尿毒症、多囊肾可正常投保……
大家保险成立以来，目前正处在推广期。
最近来问守卫者3号的人特别多，整个产品也在推广期。
公子很少在综合测评里提及多次赔付的重疾险，
重疾，不分组可赔2次，第1次100%，第二次120%，前15年首次确诊还有额外赔付，多赔50%，
比如小王买了守卫者三号，第三年查出了癌症，50万保额赔了75万，最后小王顽强活了下来，
又过了二十年，小王变老王，老王不幸得了脑中风后遗症，那么这份保险还能赔，50万保额赔了60万。
注意啊，第一次病要跟第二次病是不一样的。
公子之前其实帮大家简单算过，除了癌症外，人一生得两次不同的重疾的概率其实很低。
即便很低，但是万一摊上了还是比较惨的，而且随着医疗水平的提升，很多重疾能治愈率提高了，重疾多次也是有可能的。
所以无论线上线下，多次赔付的产品很多中产家庭都会买它，也占有不小的份额。
中症50%/60%保额，赔2次，50万保额赔25万/30万
轻症30%/40%/50%保额，赔3次，50万保额赔15/20/25万。
这款产品，横向比保费有优势，纵向比就比较尴尬。
30岁男，50万保额，30年缴费，保终身，
守卫者三号是6673，康惠保（多倍版）是7525。
30岁男，守卫者3号是6673，而单次赔付的超级玛丽2020是5210，
这相当于，多花了28%的价钱买到了第2次重疾赔付，
那么大家不妨思考一下下面两个问题：
（ii）花这么多钱，是多买15万保额划算，还是买重疾二次划算？
如果你的答案是重疾二次责任没必要，那么，前面推荐的六款可能是更好的选择。
如果你的答案是重疾二次责任有必要，那么，守卫者三号是不二之选。
此外，守卫者三号还包括身故责任、癌症医疗津贴等责任，
这些责任保费都相对较高，本文谈论的重点是高性价比产品，而不是“旗舰产品”，即便责任不错，亦不多做评价。
因为本期产品确实有点多，给大家一个参考意见吧：
（具体配置要看大家健康和财务状况）想了解自己买的保险是否
1、从实用性上讲，最为推荐的是横琴优惠宝和超级玛丽2020MAX。
横琴优惠宝60岁前能赔160%的保额，超级玛丽2020MAX60岁前都能赔付150%的保额。
做高了年轻时的杠杆，保费还不贵，
在这之中，男性更建议超级玛丽2020MAX，女性更建议横琴优惠宝。
2、如果不介意责任稍微欠缺，嘉和保最便宜。
如果大家比较在意保费便宜，嘉和保肯定是首选，
但是啊，嘉和保在高发的轻症中缺少慢性肾功能障碍一项，
像公子这种强迫症，这类产品，心里就会长了根刺，
3、保费最低，且保障较全的，推荐超惠保和超级玛丽2020。
去掉嘉和保，男性相对底价超级玛丽2020，女性相对底价是超惠保。
价格敏感型的朋友们，可以选他们。
4、如果要重疾多次赔付的产品，守卫者三号是首选。
最近有不少人来问守卫者三号，说明守卫者三号这波降价，保费已经到了普通家庭能承受的范围了。
如果想要一款产品重疾能赔多次+癌症能赔多次，从保费来看，守卫者三号肯定是目前首选。
但是坦率讲，这类产品保司依然还有不小的盈利空间，在竞争这么激烈的市场环境，保司们很难讲会不会继续让利。
好产品层出不穷，直让人眼花缭乱，
上面的几款产品，基本都是目前的最佳了，至于到底怎么选，
公子只能说，符合健康告知，看着来电，皆可放心入手。
写在最后：关注公号【肆大财子】1.如果看完上面的攻略还不懂，可以点我头像私信“学习”听我总结的3节保险课程，这是我集多年经验总结的保险精华，保证3节课能帮你彻底搞懂保险的主要问题。2.想给家庭配置最便宜保险，可以私信我“配置”，或者关注我的公号“肆大财子”留言，我会以自己多年的经验，帮你提供一些值得参考的建议。3.如果想诊断自己的保单或者还有核保、理赔等疑难问题，也可以私信我“防坑”，我定知无不言言无不尽。
1、这辈子，能成为你的情人，尽管并不是福，但是我也觉得很珍贵；因为我在这一份感情之中，真心爱过，真心付出过；所以我觉得，我的这一生，并不遗憾；虽说，我爱上了一个不该爱的人，但是我觉得，我的这一生，没有任何遗憾；因为我体会到了真爱的甜蜜，我也感受到了真情的多彩。
2、我从来就没有想过，我会做一个已婚男人的情人；因为很多的女人，做了男人的情人，都是为钱而来；可是我却是这个世界之上，最傻的女人；我跟着你在一起，不为钱，也不为权，我只为了爱；因为是你让我体会到了真情的可贵，是你让我明白了真爱的多彩。
3、也许你我之间，这一份爱，本就是一份孽缘；因为注定了我就是一个悲惨的角色，注定了我的这一生，就会过得如此的痛苦；因为见到你的第一眼，我就深深的爱上了你；我从来就没有在乎过，你是不是一个有家庭的人，是不是一个单身的人；在我的心中，不管你是什么样的人，我都会一如继往的跟着你，一辈子与你相守相依。
4、回想着这一份爱，回想着这一份情；很多的人都劝我，应该要早日醒悟；可是在我的心中，根本就不在乎；只要能与你相伴在一起，我不要名，我也不要利；我觉得，只要能与你相伴，我的这一生，就再也没有了遗憾；所以我无怨无悔的爱着，我不计回报的恋着。
5、在这一份爱里，我觉得我对得起你；因为我明知道你是一个有家庭的人，然而我依然不忘初心，一心一意的对你；只要你到我的身边，我不是给你煲汤，就是做你最喜欢的饭菜；在我的心中，真正的把你当成了一个丈夫；服侍着你，照顾着你，把你当成了生命中的一切，当成了世界里的唯一。
6、我非常的清楚，我在你的心中，就只是一个玩物；因为凭你对我的一点一滴，我就可以清清楚楚的看明白；因为你在需要我的时候，才会来找我，而大部分的时间，你都会陪着你的爱人，回到你的家里；但是为了你幸福，我不管有多想你，都不会去打扰你，都不想去破坏你的幸福生活。
7、我不是一个贪焚的人，我是真心爱着你，所以才会考虑着你的想法，考虑着你的感受；不管你是不是开心，无论你是不是快乐，在我的心中，你都是一个最重要的人；所以我都会尽量不去破坏你的幸福，都会尽量不去毁坏你的婚姻；因为我觉得，爱一个人，如果需要破坏别人的幸福为代价，我做不出来；我觉得那样不仅不道德，而且还非常的残忍。
8、这一份爱，我知道走不了多远；因为总有一天，你一定会把我抛弃在人海之中，把我扔在生命的里程里；但是不管如何，在我的心中，你就是所有的一切，你就是全部，你就是唯一；不管到了什么时候，无论到了什么地方；对你的爱，永远不变，这一生之中，永远把你当成唯一。
9、现在的我，尽管感觉到了一种不公平；因为我美好的青春年华，就这样毁在了你一个已婚男人的身上；可是在我的心中，依然无所谓，也根本就不在乎；只要有你，在我的世界里，一切都无所谓；只要有你，能呆一天是一天，是过一年是一年，我愿意得过且过，永不后悔。
10、不管未来的路上，我们会成为什么样，我只想诠释好我的这一份情；无论我留下了多少的笑话，有多少的人看不起我，我都无所谓；因为我真心爱过，所以我不在乎；因为我付出过真情，所以未来的世界，我依然不改初心；爱既然已经启航，那么再难，我也要走到精疲力尽之时。
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